Страхование вместо Провидения

Страхование вместо Провидения

История страхования прослеживается со времен Древнего Египта и Вавилона. Элементы страхового дела можно найти и в древнейшем памятнике отечественного права "Русской правде". Но полноценным видом коммерческой деятельности его сделали в Англии, где в 1583 году был оформлен первый в истории договор страхования жизни. А много ли страхующихся сегодня?

Однако небеса оказались глухи к просьбе английских купцов, и застрахованный умер через 11 месяцев. Контрагенты Ричарда Мартина, видимо, совсем не рассчитывали на такой поворот, потому что предприняли попытку оспорить контракт. Коммерсанты попытались переосмыслить само понятие "месяц", подменив общепринятое толкование на основе солнечного календаря лунным. Они выдвинули следующий аргумент: мол, Уильям Гиббонс прожил дольше означенного в договоре срока, если считать за месяц 28 дней. Но суд, куда обратился лондонский вице-мэр, не внял такой оригинальной трактовке времени, и Ричард Мартин получил все причитающиеся ему фунты.

Но на этом роль английского бюрократа в истории страхования не заканчивается. Дело в том, что Ричард Мартин свои деньги активно вкладывал в самые разные предприятия, в числе которых были и экспедиции знаменитого капера сэра Френсиса Дрейка. Конец XVI века - это эпоха стремительного развития английского морского флота, как военного так и торгового, что в свою очередь способствовало развитию в Англии страхового дела.

Рейды британских корсаров на испанские колонии в Америке приносили огромные барыши, но даже в наши дни морские путешествия не лишены доли риска, а о том времени и говорить нечего, тем более, если учесть характер тех экспедиций. Чтобы несколько обезопасить себя от возможности провала, капитаны стали страховать свои походы у купцов лондонского Сити. Так и возникла существующая поныне английская система коммерческого страхования.

Большую роль в ее становлении и развитии сыграла кофейня Эдварда Ллойда, открытая им в 1688 году на лондонской Тауэр-стрит. Это заведение пользовалось большой популярностью среди судовладельцев, моряков и купцов, которые за чашкой кофе обсуждали свои дела и заключали договоры страхования. Так и зародился ныне всемирно известный страховой синдикат Lloyd ' s. Его андеррайтеры принимали активное участие в разработке Оговорок Института лондонских страховщиков - общепринятых ныне правил страхования грузов.

Если в Англии был подписан первый известный в истории договор страхования жизни, то справедливо, что и первая компания, которая специализировалась на подобных услугах, тоже была английской. Правда, появилась она почти через два столетия после приснопамятной сделки Ричарда Мартина. С 1762 года фирма The Equitable Life Assurance Society оказывает услуги по страхованию жизни и здоровья. Она же подвела под эту сферу деятельности научно обоснованную, математическую базу, впервые применив в своей практике актуарные расчеты, которые до сих пор используются всеми страховыми компаниями мира для вычисления вероятности наступления страхового случая и размера взносов но нему.

На отечественной почве страховое дело зародилось значительно позже, чем в странах Западной Европы. И, как это часто бывало, "сеятелем" новых форм экономической деятельности выступило государство. Основы для развития страхования в России заложила императрица Екатерина II, подписав 23 декабря 1786 года указ о создании страховой экспедиции при Государственном заемном банке.

Отставание от передовых стран мира в сфере страхования наша страна не преодолела по сию пору. Доля страховых услуг в российском ВВП не превышает одного процента, в о время как в Европе, США, Японии она варьируется от 10 до 24 процентов. Этот разрыв объясняется не только историческими причинами, в частности, государственной монополией на страховые услуги, которая существовала в советское время. Во многом успешному развитию страхования в нашей стране препятствуют традиционный скептицизм и фатализм россиян.

Так, в Соединенных Штатах полисы страхования жизни и здоровья имеются у 80 процентов граждан, в России - чуть более, чем у двух. Люди по-прежнему предпочитают "ходить под Богом", нежели самостоятельно беспокоиться о гарантиях для себя и своих близких на случай непредвиденных неприятностей. И пока не будет преодолена эта ментальная инертность наших соотечественников, прорывов в развитии страхового дела в России ждать не приходится.