Обязательное страхование

Обязательное страхование осуществляется в тех случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц. Если инициатором добровольного страхования выступают хозяйствующие субъекты, физические и юридические лица, то при обязательном страховании инициатива исходит от государства, которое в форме закона обязывает юридические и физические лица вносить средства для обеспечения общественных интересов.

Когда законодательством установлено обязательное страхование определенной категории лиц, то страхователь обязан заключить соответствующий договор. Для страховщика такая обязанность возникает, только когда речь идет о личном страховании. Поскольку договор личного страхования относится к публичным договорам, то страховая организация, представляющая собой коммерческую структуру, не имеет права отказаться от его заключения. Исключения составляют случаи, когда уставные документы или имеющаяся у страховщика лицензия не предусматривают заключения договоров личного страхования.

В случаях, когда страховщик обязан заключить договор страхования и причин для отказа не имеется, он вправе не соглашаться с условиями, предложенными страхователем. Но, если страховщик уклоняется от заключения договора, страхователь может обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор.

Законодательством могут быть предусмотрены случаи обязательного страхования жизни, здоровья и имущества граждан за счет средств, предоставленных из соответствующих бюджетов. Такое страхование называется обязательным государственным страхованием. К объектам обязательного государственного страхования относятся жизнь, здоровье и имущество граждан государственных служащих определенных категорий (например военнослужащих, судей и т. п.).

Обязанность страховать определенное имущество, государственное или муниципальное, закрепленное за конкретным юридическим лицом на правах хозяйственного ведения или оперативного управления, может быть возложена на это лицо только в случаях, предусмотренных законом.

Обязательное страхование осуществляется за счет страхователя, за исключением обязательного страхования пассажиров, которое в предусмотренных законом случаях может осуществляться за их счет. Обязательному личному страхованию подлежат работники ядерных установок и иных аналогичных предприятий, а также работники налоговых служб, лесной охраны, сотрудники органов внешней разведки и госбезопасности, должностные лица таможенных органов РФ, ряд других лиц.

Работники ядерных установок и иных подобных предприятий страхуются от риска радиационного воздействия за счет собственников или владельцев (пользователей) этих объектов.

Обязательное личное страхование за счет средств нанимателя установлено для лиц, работающих по найму и занимающихся частной детективной и охранной деятельностью.

Законом РФ от 15.04.93 “О вывозе и ввозе культурных ценностей” предусмотрено обязательное имущественное коммерческое (негосударственное) страхование ценностей, временно вывозимых государственными или муниципальными музеями, библиотеками и другими государственными хранилищами.

В соответствии со ст. 358 ГК РФ ломбард обязан страховать в пользу залогодателя за свой счет принятые в залог вещи в полной сумме их оценки. Далее