К вопросу теории социальных рисков

Шихов Алексей Константинович, Ковалев А. А.

Шихов Алексей Константинович, к. э. н. доцент ГУУ; Ковалев А. А. Кафедра управления страховым делом и социальным страхованием ГУУ.

В статье раскрываются сущность и содержание многоаспектных общественных отношений в процессах взаимозависимого существования и развития трех основных видов социальных субъектов общества, первичным и главным среди которых является индивидуум (гражданин). Эти отношения определяют природу социального страхования. На новой теоретико-методологической основе обосновываются определения понятий "риск", "социальный и социально-страховой риск", "социальный интерес", "социальное положение гражданина", "материальный уровень и качество жизни граждан". Результаты исследования представляют перспективные научные основания для совершенствования российской системы социального страхования.

Ключевые слова: добровольное личное страхование, добровольное социальное страхование, имущественный интерес, коммерческое страхование, качество жизни, материальный интерес, материальная потребность, материальный уровень жизни, нематериальный интерес, неимущественный интерес, нематериальная потребность, обязательное страхование, обязательное социальное страхование, объект социального страхования, предмет социального страхования, природа социального страхования, страхование, страховой риск, социальный интерес, социальное обеспечение, социальное положение, социальная потребность, социально-страховой риск, социальное страхование, страховая выплата, страховой случай.

Любым видам деятельности людей и обыденной их жизни сопутствует, как известно, множество различного рода рисков. При этом давно замечена закономерность того, что по мере развития общества, технологического уровня производства и технической оснащенности быта людей появляются все новые виды рисков, способных представлять угрозу для благополучного функционирования социума, жизнедеятельности общества и его граждан. Эти риски по их природе могут носить характер политический, экономический, социальный, природный, техногенный и т. п. Однако не всегда существует возможность четкого их разграничения и отнесения рисков к тому или иному виду по признаку существенных различий между ними, так как зачастую, они тесно взаимосвязаны. В настоящей статье предпринимается попытка определения сущности и понятия "социальный риск" на основе теоретико-методологического анализа и оценки существующих основных толкований и определений рисков вообще и страховых рисков в коммерческих и социальных видах страхования, их взаимосвязи с общественными формами деятельности, жизни людей и взаимозависимости последствий проявления их в действительности.

Существующие определения понятия риска и страхового риска

Понятие "риск" в России впервые было определено в словаре В. И. Даля, где оно рассматривалось в связи с глаголом "рисковать"(1)(1 Маслова М. Е. Философский и социологический анализ понятия "социальный риск".). Толковый словарь Д. Н. Ушакова одно из определений риска дает как опасность, от которой производится страхование имущества. С. И. Ожегов в своем словаре дает двойное толкование риска: как "опасность" и как "действие наудачу в надежде на счастливый исход"(2)(2 С. И. Ожегов. Словарь русского языка. - М. "Русский язык". С. 555.). Таким образом, уже в достаточно отдаленном во времени периоде риск осознавался не только как опасность, влекущая причинение вреда (ущерба, убытков), но и как вероятность позитивного исхода вследствие определенных событий, действий людей. Общество осознанно признавало необходимость страхования от негативных последствий проявления рисков.

За последние 10-15 лет появилось большое количество исследований и опубликованных работ, посвященных рискам. В ряде рисковых сфер исследованы многие известные риски в разных их аспектах и получены существенные научные и практические результаты(3)(3 См. Балабанов И. Т. Риск-менеджмент - М. Финансы и статистика. 1996; Глущенко В. В. Управление рисками. Страхование - М. ТОО НПЦ "Крылья". 1999; Страхование. Учебное пособие / Под ред. Турбиной К. Е. - М. "Анкил". 2003; Юлдашев Р. Т. Тронин Ю. Н. Российское страхование: системный анализ понятий и методология финансового менеджмента - М. "Анкил". 2000; Гармаш Д. В. Система страховых рисков участников финансового рынка II Страховое дело N 9, 2004; Шапкин А. С. Процентные риски II Страховое дело. N 6 2003; Никитин А. В. Современная практика страхования сельскохозяйственных рисков II Страховое дело. N 8, 2004; Шихов А. К. Страхование. Учебное пособие - М. ЮНИТИ. 2000; Шихов А. К. Общее и особенное в рисках коммерческого и социального страхования II Страховое дело. N 7, 2004; Шихов А. К. О формах и видах социального страхования II Страховое дело. N 10, 2004.). Однако значительные различия характера и природы, содержания и сфер проявления, видов и последствий рисков определенно затрудняют продвижение как к общепризнанному определению понятия риска, раскрытию его содержания, так и к объективной оценке его уровня и осуществлению классификации рисков. Так, известный теоретик Ю. Н. Тронин отмечает, что приходится констатировать наличие различных толкований, определений понятия "риск", но при этом отсутствует общепризнанное определение этого понятия.