Конспект лекции: Понятие, значение страхования. Субъекты страховых правоотношений

Страхование – это отношения по защите интересов физических, юридических лиц, РФ, субъектов РФ, Муниципальных образований при наступлении страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий, а также за счет иных средств страховщика. Значение - страховая защиты субъектов, участие в инвестициях. путем вложения денег в поддержку экономики.

Это комплексная отрасль права, регулирующая отношения в сфере страхового дела, включает в себя гражданские правоотношения (заключение, изменение, прекращение договора страхования), административные (отношения между страховщиками, как субъектами страхового дела и государством, в лице органов страхового надзора), налоговые (связанные с формированием страховых фондов, отношения по уплате налогов).

Элементами страховых правоотношений является:
  • 1. Субъекты (страховщик, страхователь, выгодоприобретатель, застрахованное лицо);
  • 2. Содержание правоотношений (права и обязанности сторон);
  • 3. Объекты (имущественный и неимущественный интерес).

Страхователь - участник страховых правоотношений, право - и дееспособный. имеющий страховой интерес (например, сохранение объекта страхования) и заключивший договор со страховщиком договор страхования.

Страховщик – юридические лица любой организационно-правовой формы (коммерческие, некоммерческие), созданные для осуществления страховой деятельности (страховые организации и общества взаимного страхования), получившие лицензию на осуществление страховой деятельности на территории РФ.

Страховые агенты – физические и юридические лица, действующие от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями.

Страховые брокеры – юридические и физические лица, зарегистрированные в установленном законом порядке в качестве предпринимателей, осуществляющие посредническую деятельность по страхованию от своего имени на основании поручения страхователя либо страховщика.

Выгодоприобретатель – самостоятельная фигура, третье лицо, в пользу которого заключается договор страхования. Может совпадать в одном лице со страхователем. В страховом полисе указывается конкретное лицо, может быть заменен, пока не изъявил желания участвовать в отношениях. Как только обозначил свою позицию несет обязанности страхователя (например, сообщить об изменении обстоятельств).

Запрещено назначать выгодоприобретателя:
  • - при страховании предпринимательского риска;
  • - при бездоговорном страховании (ОСАГО) выгодопроиобретателем может быть любое лицо, круг не определен.
  • - страхование профессиональной ответственности (нотариус, арбитражный управляющий ) – выгодоприобретатели – те лица, чьи интересы нарушены.

Застрахованное лицо – это всегда конкретное лицо, его замена без его согласия невозможна (договор личного страхования, например, обязательное медицинское страхование).

Страховой риск – это предполагаемое событие на случай наступления которого осуществляется страхование (не знаем произойдет или нет, должен отвечать требованиям – вероятности и случайности).

Страховой случай – это реализация страхового риска, это совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого у страховщика возникает обязанность произвести страховую выплату.

Страховая выплата – та денежная сумма по договору страхования, которую должен получить страхователь при наступлении страхового случая (например, страховая сумма ограничена стоимостью имущества, т. е страховая выплата в размере реального ущерба (страховое возмещение), по личному страхованию – вся сумма, т. е страховая сумма, определенная договором или законом).