Понятие страхование коммерческих кредитов

23 Январь, 2015

20

Страхование коммерческих кредитов – это страхование материальных интересов страхователя (кредитора), в связи с возможным риском неожиданных убытков, если он осуществляет предпринимательскую деятельность, в результате которой заемщик не исполняет обязательства по отдаче коммерческого кредита страхователю (кредитору).

Приблизительно 70-80% европейских компаний используют схемы отсрочки платежа. Если говорить о России, то здесь это число равно 1%.

В страховании коммерческих кредитов нуждаются фирмы, которые добились успеха на своем рынке, в которых имеются «прозрачные» процессы управления кредитным риском. Они используют отсрочки платежа, а также страхование коммерческих кредитов в виде вспомогательного конкурентоспособного преимущества.

При страховании коммерческого кредита страхователь обязан показать страховщику результаты своей работы (годовой отчет), потери, которые понес в процессе неуплаты долгов, а также другие нюансы кредитно-контрольной системы, поделиться сведениями о покупателях. При этом всем страхование разрешает сохранять конфиденциальность. Страховщики не рассекречивают информацию о том, есть ли в страхователя полис, именно так они стараются уменьшить риск неплатежей.

Стоимость полиса определяют: размер возмещения и сроки отсрочки платежа. Оперируя такими данными, страховщики имеют право тарифицировать страхование в размере 0,5 – 6% от величины оборота. Страхователю важно помнить, что риск обязательно разделяется между ним и компанией-страховщиком, зачастую он покрывается полисом в 70 – 90% утрат его держателя.

Объекты страхования коммерческих кредитов

Объектом страхования коммерческого кредита выступают материальные интересы страхователя, которые связанны с утратами и убытками по договору в виде дебиторского долга при экспортной (вывозной) поставке или же авансированных платежей согласно ввозу (импорту).

Стоит отметить, что страхование коммерческих кредитов оберегает от непоставок или неплатежей зарубежного партнера. Страхование покрывает коммерческие риски (банкротство иностранного партнера, его отказ или просрочка от платежа) и политические риски (отзыв, невозобновление лицензии зарубежного компаньона, незаконное применение гарантии по договору, введение эмбарго, отсрочка на платежи в партнерской стране, а также другие решения и действия руководства страны заграничного партнера, которые не допускают выполнения договора).

Причины вступления в силу страховки по контракту страхования коммерческих кредитов

Страхование коммерческих кредитов – это самый действенный метод в борьбе с обеспечением непрерывного оборота торговли и неплатежами.

Страховка по контракту страхования коммерческих кредитов вступает в силу, если:

  • Покупатель становится банкротом;
  • Покупатель не исполняет своих обязательств, в связи с непредвиденными ситуациями;
  • Длительная просрочка платежа покупателем.

Страховая сумма

Лимитная ответственность страховщика вводится по согласию страхователя, при этом стоит принимать во внимание лимит обязательств по дебитору и по стране в целом, размеры лимитного кредита, максимальный период кредита, а также период ожидания.