Комментарии

Статья 968. Взаимное страхование

Общество взаимного страхования - организация, которую вправе создавать граждане и юридические лица для страховой защиты своих имущественных интересов на взаимной основе путем объединения для этого своих средств. Общества взаимного страхования осуществляют страхование своих членов. Взаимность заключается в том, что страховые взносы собираются среди определенного круга лиц - членов общества - и предназначены для выплаты им же возмещения при наступлении страхового случая, а также в том, что страхователи и страховщики соединены в одном лице. Общества взаимного страхования являются некоммерческими организациями; уплачиваемые страховые взносы расходуются только на страховые выплаты при наступлении страхового случая, а возможный доход от этой деятельности направляется на укрупнение страхового (резервного) фонда и не распределяется между участниками; при недостаточности у общества (страховщика) средств для выплаты страхового возмещения потерпевшему возможно привлечение дополнительных средств членов общества.

Общества взаимного страхования существовали еще в Древнем Риме, весьма распространены во многих странах с развитой рыночной экономикой в различных сферах коммерческой деятельности, чаще всего в виде клубов морского страхования. Широко и активно такая форма страхования применялась в дореволюционной России. Однако в настоящее время роль обществ взаимного страхования на отечественном страховом рынке весьма незначительна, что в немалой степени объясняется отсутствием надлежащей нормативно-правовой базы: ни соответствующего постановления Правительства, как это предписывалось ранее, ни специального закона о взаимном страховании, который должен регулировать особенности правового положения таких обществ и возможность осуществления ими обязательного страхования и который упоминается в комментируемой статье, до сих пор не принято, хотя в п. 1 ст. 32 Закона о страховании установлена необходимость получения лицензии на взаимное страхование.

Страхование обществами взаимного страхования имущества и имущественных интересов участников осуществляется непосредственно на основании членства, хотя не исключается и договорный характер, если это предусмотрено учредительными документами общества или установленными им правилами страхования.

Целесообразность п. 5 ст. 968, регулирующей взаимное страхование в его традиционном, общепринятом в мировой практике понимании, с присущими только ему чертами, отличными от коммерческого страхования, вызывает большие сомнения. Возможность страховать в качестве страховщика интересы лиц, не являющихся членами общества, создание его в форме коммерческой организации, осуществление деятельности на основании договоров и др. как это предусмотрено в ст. 968 ГК, по существу означает реорганизацию общества взаимного страхования в одну из организационно-правовых форм, предусмотренных для коммерческих организаций.