Социальное страхование

Для чего нужно обязательное социальное страхование

Понятие социального страхования

Сегодня стоит задача построить такую систему социальной защиты, которая могла бы быстро и качественно поднять уровень жизни социально незащищенных групп населения и в то же время не тормозить развитие экономики.

Решить эту задачу можно только путем формирования гибких, адаптированных к новым экономическим условиям систем управления социальными рисками, которые равняются на лучшие мировые достижения и учитывают национальные особенности.

Вопросы развития социального страхования сводится к поиску путей достижения баланса между экономической и социальной составляющими развития общества, которые позволили бы избежать конфронтации между ними и предупредить превращение социальной защиты населения по механизму управления социальными рисками "балласт", который является препятствием экономическому росту.

Классически выделяют три механизма управления социальным риском:

профессиональных союзов, они носили характер взаимного страхования в рамках трудовых коллективов.

Датой рождения современного социального страхования считают 1881, когда в результате "Королевского послание" Рейхстага (немецкий парламент того времени) было создано схемы страхования рабочих, которые содержали три различных типа защиты: от заболеваний и повреждений, от полной нетрудоспособности и против ухудшения материального положения в старости.

Социальное страхование имело решающее значение для развития частного страхования, поскольку государство должно заботиться лишь о тех, кто нуждается в ее защите.

Обязательное государственное социальное страхование защищало только небольшую группу людей.

Право защищать другую часть населения оказали частным страховым организациям.

Со временем перечень лиц, которые получали государственную социальную помощь, увеличивался.

Рост финансовых возможностей государства обусловило расширение объемов страховой ответственности и повышения размеров пособий, пенсий и других выплат.

Современные государства активно используют социальное страхование для защиты населения на случай заболевания, снижение работоспособности, потери кормильца, пособия многодетным семьям и т. д..

Принцип, согласно которому государство в рамках социального страхования заботится о тех, кто нуждается в защите, действует везде и сегодня.

Удельный вес социального страхования во внутреннем продукте развитых стран намного превышает удельный вес коммерческого (негосударственного) страхования (табл. 1).

Таблица 1

Удельный вес социального и коммерческого (негосударственного) страхования во внутреннем продукте развитых стран,% (по данным INSSE, Франция) 9 Краина социальное страхование Коммерческое страхование

Великобритания 20,6 9,9

Германия 26,9 5,6

Италия 23,6 2,6

Франция 28,0 5,9

Предметом социального страхования являются основные социальные риски, которые угрожают восстановлению населения: временная нетрудоспособность в результате болезни, повреждения здоровья, беременности и родов, ухода за членом семьи, постоянная нетрудоспособность в результате инвалидности и старости, потеря трудового дохода в связи с невозможностью трудоустройства, потеря доходов семьи в случае смерти кормильца; возникновения непредвиденных расходов в случае оплаты медицинских услуг, рождения и воспитание ребенка, оплаты ритуальных услуг и захоронение.

Объект социального страхования - имущественные интересы граждан, связанные с компенсацией потери трудового дохода или оплатой расходов, которые внезапно возникли вследствие наступления социальных рисков.

Как социально-экономическая категория, социальное страхование-это система отношений по распределению и перераспределению национального дохода, которые заключаются в формировании из страховых взносов, уплачиваемых работающими гражданами и работодателями, государственных дотаций специальных страховых фондов, средства которых используются для содержания лиц, не участвующих в общественном труде.

Социальное страхование - важнейший элемент государственной социальной политики в сфере управления рисками воспроизводства населения и выполняет функции социальной защиты, обеспечения финансирования социальной помощи, регулирование доходов и уровня жизни различных групп населения, предупреждения и профилактики последствий наступления социальных рисков.

Принципы социального страхования определяются национальными, историческими и политическими традициями общества. Организационные режимы социального страхования показано на рис. 11.1.

Для каждого режима социального страхования характерны свои организационные структуры. Основные отличия организационных структур национальных систем социального страхования заключаются в выборе страховщиков, т. е. тех учреждений, которые осуществляют функции сбора, аккумуляции и расходования средств. Классическим примером инфраструктуры основных режимов социального страхования является национальный страховой фонд Великобритании и кассы взаимного страхования в Германии.

Кроме централизованной и децентрализованной структур социального страхования функционируют смешанные модели, в которых и те, и другие формы имеют примерно равное значение (Япония, Франция, Швейцария).

Функциональную структуру социального страхования оценивают по структуре страховых выплат и страховых взносов.

Структура страховых выплат характеризует реальный уровень возмещения рисков как за счет страхования, так и за счет государственного бюджетного участия в компенсации социального ущерба. В мировой системе социального страхования структура выплат по странам одинаково регламентирована в странах ЕС, львиную долю выплат которой составляют пенсии - 54,8% 10.

Национальные показатели различаются в пределах 6-7%.

социальное страхование можно проводить в двух формах: государственной и коллективной.

Государственное социальное страхование обязательное, а коллективное может быть и обязательным, и добровольным.

По степени охвата населения социальное страхование бывает общим или для отдельных социальных групп населения.