Страхование имущества. Предпринимательские и коммерческие риски

Основное место среди предпринимательских рисков занимают коммерческие риски. Объектом их страхования выступает конкретная коммерческая операция на случай возможных убытков вследствие нарушений контрагентом страхователя своих обязательств.

К убыткам относятся неполучение ожидаемых доходов, повреждение или утрата имущества, которое было предметом коммерческой операции, другие неоправданные расходы, явившиеся следствием нарушения обязательств.

С коммерческими рисками, как правило, связано и страхование экспортных кредитов, которое производится чаще всего на случай неплатежеспособности покупателя, отказа от принятия товара, нарушения установленных сроков платежа и др. Тем самым защищаются интересы продавца или кредитора.

В настоящее время российскими страховыми компаниями обычно страхуется риск неплатежей, а объектом страхования выступает договор купли-продажи. Важным является также страхование инвестиций, вкладываемых за рубежом, которое в широком смысле тоже относится к страхованию экспортных кредитов.

Во внешней торговле получили распространение несколько видов торговых сделок, для каждого из которых предусмотрены условия и порядок страхования, а также перечень рисков, от которых должен быть застрахован товар.

Так, в соответствии со сделкой по экспорту товаров на условиях СИФ продавец страхует груз от морских рисков на весь период его перевозки вплоть до получения этого груза покупателем. Одновременно покупателю высылается продавцом (страхователем) страховой полис с указанными в нем условиями страхования. Указанное морское страхование относится к области страхования внешнеэкономических рисков.

Взаимоотношения со страховщиком по поводу страхования экспортных перевозок различаются для продавцов с регулярными, нерегулярными и единичными поставками на экспорт. Например, при регулярном экспорте страховые платежи производятся в начале года исходя из ожидаемого экспорта, а в конце года по факту производится окончательный расчет.

При страховании предпринимательских рисков, кроме названных, обычно выделяют страхование от убытков вследствие перерывов в производстве, страхование рисков внедрения новой техники и технологии, страхование банкротства субъектов хозяйствования, страхование биржевых рисков.