Страхование кредитных рисков

Страхованием коммерческих (торговых) кредитов пользуются компании, продающие товар/оказывающие услуги на условиях отсрочки платежа.

При продаже товара в кредит всегда присутствует риск того, что покупатель не расплатится в срок.

Именно этот риск неоплаты берет на себя страховщик.

В любом портфеле покупателей есть компании, которые кажутся более надежными и которые кажутся менее надежными. Но невозможно со 100% уверенностью предсказать, кто именно из покупателей не рассчитается с Вами.

Не заплатить может даже проверенный, постоянный покупатель.

Результаты исследования:

80% неоплаченных счетов приходятся именно на долю «старых» и, как многие считают, автоматически «проверенных и надежных» покупателей* .

Зачастую старые покупатели продолжают получать бОльшую отсрочку и на бОльшие суммы, чем новые, хотя подчас таковых уже не заслуживают.

Планирование и предсказуемость – одни из основных элементов успешного бизнеса.

Запланированные вложения в страхование кредитных рисков обезопасят Вас от незапланированной потери в случае длительной неоплаты (до 6 месяцев) либо банкротства Вашего покупателя.

Cтрахование – вложение в безопасность бизнеса

Статистика:
  • в странах «старого» ЕС – около 500 банкроств в день, т. е 1 банкротство каждые 3 минуты;
  • в России по данным Высшего Арбитражного Суда в 2010 году принято к производству 33270 заявлений о признании должников несостоятельными (банкротами), т. е. 1 заявление каждые 15 минут.

Примеры банкротства компаний с мировым именем:

инвестиционный банк Lehman Brothers, автогиганты General Motors и Chrysler, энергетическая компания ENRON, телекоммуникационная компания Worldcom и др.

Основные характеристики страхования:

  • Стандартно страхуются отсрочки платежа до 120 дней;
  • Страхуется весь портфель покупателей, либо определенный сегмент;
  • Страховщик оценивает платежеспособность каждого страхуемого покупателя.
Каждому покупателю страховщик определяет кредитный лимит - сумму максимально допустимой дебиторской задолженности (максимальная сумма счетов, выставленных к оплате);
  • При наступлении страхового случая страховщик выплачивает 80-90% от основной суммы долга в рамках кредитного лимита;
  • Страховая премия расчитывается от годового страхового оборота.

    Ставка страховой премии колеблется около 0,5%. На ее формирование влияет: степень риска страны покупателя, сектор бизнеса, объем годового оборота, подлежащего страхованию, размеры кредитных лимитов и др.

  • "IGK Broker" оказывает помощь в получении оптимального страхового предложения и сопровождает на протяжении действия страхового полиса

    Характеристика «IGK Broker»

    • Первый специализированный брокер по страхованию торговых кредитов в России;
    • Многолетний опыт в области страхования торговых кредитов в Германии (с 1991г.), Балтии и России (с 2005 г.);
    • Входит в ведущую группу компаний по сбору информации и взысканию дебиторской задолженности в России и Восточной Европе для международных страховых компаний и предприятий – IGK Group.

    Услуги «IGK Broker»

    Помощь в получении оптимального страхового предложения:
    1. Помощь страхователю в заполнении анкеты для получения страхового предложения.
    2. Получение предложений по страхованию торговых кредитов от всех оферентов на латвийском рынке.
    3. Оценка предложений, анализ договоров страхования, переговоры со страховщиками
    4. Выработка рекомендации для страхователя по принятию решения в выборе страховщик
    5. Участие на стороне страхователя в переговорах для окончательного согласования условий страхования
    6. Помощь в подготовке всех документов для подписания договора.
    7. Ознакомление заинтересованных сотрудников со страхованием торговых кредитов, включая разработку контрольного листа по выполнению обязательств по договору страхования.
    Сопровождение на протяжении действия страхового полиса
    1. Помощь по всем вопросам касательно кредитных лимитов – подача заявки на лимиты новым покупателям, на повышение уже присвоенных лимитов, предоставление дополнительной информации для пересмотра лимитов (в случаях, если присвоенный страховщиком лимит не устраивает клиента или страховщик понизил/ аннулировал лимит)
    2. Помощь в подготовке документов для получения возмещения в случае убытков.
    3. Помощь в переговорах по продлению договора или перехода к другой страховой компании.
    Услуги «IGK Broker» не несут дополнительных расходов для страхователей. Брокер получает оплату от страховой компании.