Некоммерческая взаимопомощь - вот цель взаимного страхования

Что такое взаимное страхование?

Взаимное страхование - это некоммерческий вид страховки, которая не предполагает основной цели всех остальных видов страховки: получения прибыли. При взаимном страховании, страховщик одновременно является страхователем, при этом он в определенное обговоренное время делает взносы. Этот вид страховки “живет” за счет организаций взаимного страхования (ОВС), членами которого являются физические и юридические лица, которые являются и страхователями, и страховщиками одновременно. При первом взносе обговаривается сумма и ряд страховых обстоятельств, в момент наступления которых застрахованному выплачивается компенсация. Эта страховка популярна в большинстве зарубежных стран. В России она известна меньше, прежде всего, это связано с мало развитым правовым полем РФ. Не смотря на это, на сегодняшний день зафиксировано несколько ОВС.

ОВС

ОВС - это некоммерческие компании, в состав которых входят лица, которые являются страхователями и страховщиками одновременно. Основная цель этой организации - застрахование имущества всех ее членов на основе правил о страховании. Особенностью этой некоммерческой организации является то, что страховое обстоятельство может быть только одно, например, потеря имущества, грабеж или же страховка ответственности застройщиков (для строительных фирм). Так же, важным элементом, который входит в обязанности организации является выплата некой суммы (компенсации) даже при не наступлении страховых обстоятельств.

Очень важно понимать, что этот вид страхования - это не возможность подзаработать на своих вкладах, как минимум, из-за того, что вам не будут начисляться проценты от вклада. Эта страховка - гарантированная возможность получить некую финансовую поддержку вкладов своих и других компаний при наступлении ранее обговоренного страхового случая.

Свои доходы ОВС не вкладывают в рискованные, предприятия. Это, в свою очередь, гарантирует то, что деньги вкладчиков не пропадут, а компенсация будет выплачена на 100%.

Разница между коммерческим и некоммерческим

Коммерческое имеет определенную цель - получение максимальной прибыли, которая накапливается за счет средств страховщика, превышения страховых взносов над страховыми выплатами и др. Что же касается некоммерческого - это обеспечение реальной защиты по минимальной цене. На сегодняшний день эти два вида страховки являются, с одной стороны конкурентами, потому что взаимное страхование делает финансово-экономическую среду коммерческого страхования более суженой. С другой стороны, оно же расширяет страховое поле государства, тем самым обеспечивая прибыль коммерческим организациям. Что еще важно, некоммерческая страховка работает на те страховые интересы, которые были бы рискованными или даже убыточными для коммерческого.

Какое выгоднее?

Какая страховка более выгодная: коммерческая или не коммерческая? Если человек решил застраховаться в коммерческой фирме, он будет заранее знать сумму выплаты при наступлении страховых обстоятельств. При этом компенсация будет выплачена даже в том случае, если что-то случилось в день страхования. Что же касается некоммерческого, взаимного - компенсацию можно будет получить только по истечению года после страховки и сумма, которую страхователь сможет получить, заранее неизвестна. Она будет зависеть от количества наступивших страховых случаев. Но, важно понимать, что в коммерческой страховке - застрахованный человек не получит свои деньги назад, только конечно если что-то в его жизни не поменялось в худшую сторону.

Взаимное страхование предполагает то, что мы можем получить деньги обратно, они были и остаются нашими. Кроме этого, за страхователем остается возможность продлить договор на более долгий срок. И что самое важное, страховая компания может стать банкротом (и примеров таких существует тысячи), а в ОВС могут пропасть вклады только в одном случае - обанкротиться сам банк. Но и в этом виноваты окажитесь только вы, потому что вкладчик самостоятельно выбирает банк, в который будет делать вклады.

Историческая справка

Еще во времена Советского Союза на предприятиях существовали так называемые “кассы взаимопомощи”. Благодаря взносам, которые делали все сотрудники предприятия, каждый работник мог получить компенсацию или же ссуду на то или иное событие в жизни. На то время таким событием могло быть как рождение первестка, так и, например, приобретения нового дивана. Эти кассы были придуманы по примеру тогда уже существующих на западе фирм взаимного страхования. Отличием таких организаций за пределами СССР было то, что они объединяли людей не только по месту работы или по месту проживания, а причинами выплаты компенсации считались страховые случаи обычной страховой фирмы. Благодаря развитию рынка в период Советского Союза, этот вид страховки набирает популярности в РФ и сегодня.

Законодательная база

На сегодняшний день на территории РФ существует только один документ, который регулирует взаимное страхование государства - Закон “О взаимном страховании”. Основным вопросом которого является лицензирование статуса ОВС. По мнению экспертов, лицензирование должно стать обязательным для таких организаций, в противном случае такая ситуация может плохо повлиять на страховой рынок России. Если ОВС будут сочетать в своей работе некоммерческие принципы и не будут нуждаться в лицензировании, тогда на территории РФ могут возникнуть проблемы с неуправляемыми на государственном уровне страховыми компаниями.

Цель взаимного страхования - обеспечить необходимой финансовой поддержкой физические лица или же организации, которые нуждаются в этом по причине наступления страхового случая. Именно поэтому, на страховом рынке РФ уже появляются организации, желающие вступить в ОВС и сделать свой первый вклад на благо будущему. Появление на рынке этого страхования - это плюс даже для коммерческих страховых фирм, потому что они уже сегодня:

снижают цены на страховые продукты;