Страхование коммерческих рисков

Объектом страхования коммерческих рисков является коммерческая деятельность страхователя, предусматривающая инвестирование денежных и других ресурсов в какой-либо вид производства, работ или услуг и получение от этих вложений через определенный срок дохода.

Ответственность страховой организации по страхованию коммер­ческих рисков заключается в возмещении страхователю потерь, возникших вследствие неблагоприятного изменения конъюнктуры рынка и ухудшения других условий коммерческой деятельности.

Страховая сумма определяется по заявлению страхователя с согласия страховой организации.

Страховое возмещение определяется в виде разницы между страховой суммой и фактическими финансовыми результатами от застрахованной коммерческой деятельности.

При определении срока действия договора интересы страховщика и страхователя проявляются различно. Страхователь, стремясь к более быстрой окупаемости предпринимательской деятельности, объективно заинтересован в сокращении срока страхования. Для страховой организации короткий срок действия договора повышает риск неоправданной выплаты возмещения. Увеличение срока делает окупаемость более реальной, снижает вероятность возникновения подлежащих возмещению убытков, хотя могут действовать и иные факторы.

Особенность рассматриваемого страхования в том, что выплата возмещения производится в основном по окончании срока страхования, когда выявляются окончательные результаты застрахованных коммерческих операций.

Действуют ограничения при приеме на страхование и в страховой ответственности. Из страхования целесообразно исключить посредническую деятельность, вложения в игорный бизнес. Как правило, исключаются из страховой ответственности возможные убытки вследствие войны, решений государственных органов и политических переворотов, изменения курса валюты. Не могут возмещаться потери, возникшие вследствие умышленных и неквалифицированных действий страхователя.

Тарифы по страхованию коммерческих рисков зависят от вида деятель­ности, срока страхования, степени стабильности рыночных отношений и т. д.