Менеджмент

Страхование в гостиничном бизнесе

Гостиница - многофункциональная система, которая одновременно является объектом проживания и постоянного движения людей, местом проведения большого количества мероприятий и приемов, разноплановой бизнес-структурой. Естественно, отели подвержены множеству рисков…

По статистике, гостиницы несут самые частые и большие потери от огня и воды. Возгорания очень часты в отелях как из-за клиентов, которые неаккуратно обращаются с огнем, так и по причине нарушения техники безопасности персоналом. Заливы же происходят, так как системы водоснабжения могут быть неисправны или при возникновении аварий коммуникаций. Еще одна причина – в случайном реагировании систем пожаротушения. И пожар, и затопление ведут к колоссальным потерям. В этих случаях отель может лишиться мебели, предметов интерьера, дорогостоящей отделки и ремонта, продуктовых и других запасов, а в некоторых случаях и всего здания отеля. Классический страховой полис, называемый «от огня и сопутствующих рисков» обеспечит отельеру гарантированное возмещение потерь по самым вероятным рискам, таким как пожар, залив, противоправные действия третьих лиц, кража со взломом, бой оконных стекол, стихийные бедствия.

Гостиница несет ответственность и перед своими клиентами и арендаторами, которые страдают или утрачивают свое имущество в результате вышеперечисленных случаев. При наступлении непредвиденной ситуации вред может быть причинен и людям, которые оказались в отеле в качестве гостей или посетителей. Поэтому некоторые гостиницы считают целесообразным страховать ответственность перед третьими лицами. Страхование ответственности отелей покрывает и риски нанесения ущерба окружающей среде.

При наступлении страхового случая отели часто не могут продолжать работу в обычном режиме, поэтому частично или полностью приостанавливают работу до окончания восстановительной деятельности. Уменьшаются или на время прекращаются арендные возможности. В итоге гостиница теряет прибыль. Для защиты отелей от подобных явлений существует страхование от перерыва в производстве и от потери арендных платежей.

- К дополнительным, но не менее важным видам относится и страхование от перерыва в коммерческой деятельности. Статистика подтверждает, в этом случае компания теряет в три раза больше средств, чем от последствий самого пожара. Бывает, что после инцидента помещения, сданные в аренду, оказываются непригодны для эксплуатации. На время ремонта отеля арендаторы приостанавливают свою работу, а значит, и не оплачивают аренду. Убытки владельца гостиничного комплекса компенсирует страхование потери арендных платежей.

Специалисты полагают, что страховой полис должен защищать гостиницу и от последствий террористических актов, забастовок, митингов, массовых волнений, ведь эти действия могут ограничить доступ в отель, а также вызвать перебои с электроэнергией и водоснабжением.

Дополнительным видом страхования гостиниц является и защита оборудования и электронных систем от поломок и неосторожности работников.

Гостиницы подвержены рискам не только при полномасштабном ведении бизнеса, но и на этапе строительства. Стадия возведения отеля – ответственное мероприятие, для которого характерен ряд рисков. Для защиты от потерь подобного рода существуют полисы страхования строительно-монтажных рисков, которые помимо вышеперечисленных гарантий, покрывают еще и риски, связанные с использованием спецмашин при постройках, и даже неточности дизайнеров:

- Защитой также обеспечивается имущество на стройплощадке: краны, буровое и предназначенное для постройки стен оборудование и т. п. Эта дорогая техника крайне востребована и на стройплощадке не простаивает. Если она сломается, на ремонт уйдут немалые средства, не говоря уже о том, что сроки сдачи строительного объекта в эксплуатацию значительно сдвинутся. Кроме того, договор страхования строительно-монтажных рисков покроет ущерб, вызванный ошибками в дизайне проекта.

Страховой полис может покрыть наиболее вероятные и дополнительные риски той или иной гостиницы, но защиту от всех рисков отель может получить от страховщика только в качестве эксклюзивной услуги, так как большинство страховых компаний не берут на себя ответственность за обеспечение полной защиты.

Наиболее востребованные виды страхования гостиниц в России

Российские гостиницы выбирают страховые полисы в зависимости от индивидуальных характеристик, ценностей, а также главных и дополнительных рисков.

Четырех - и пятизвездочные отели обычно дорожат своей репутацией и стараются максимально защитить свой бизнес от всех возможных рисков. Поэтому кроме классического страхового набора, владельцы таких гостиниц предпочитают застраховать дополнительные риски, связанные, например, с дорогой отделкой отеля. Отели, которые работают под зарубежной франшизой, как правило, страхуют не только имущественный комплекс, но и ответственность перед клиентами. Этого требует договор о франчайзинге, и в таких гостиницах останавливается множество иностранцев, которые никогда не упускают возможности защитить свои права и предъявить претензии о причинении вреда.

Среди российских мини-отелей страхование распространено слабо. Многие гостиницы этого типа не пользуются услугами страховых компаний, потому что зачастую не могут выделить из бюджета необходимых средств. Между тем, риски у мини-отелей весьма велики, особенно если гостиница находится в жилом доме, так как жильцы могут выразить свое недовольство при малейшей возможности. Кстати, тариф страхового полиса из-за такого расположения объекта и, соответственно, повышения возникновения страхового случая вырастает минимум на 10%. А если в незастрахованной мини-гостинице произойдет, например, залив, это нанесет очень серьезный удар по ее финансовому положению.

Некоторые мини-гостиницы все же приобретают полисы страхования лишь, желая защитить свой бизнес хотя бы по наиболее вероятным рискам.

Новые тенденции в страховании российских гостиниц

Специалисты выделяют несколько тенденций, которые в настоящее время присутствуют в страховании отелей в России.

Также можно отметить, что гостиницы стали активнее прибегать к услугам страховщиков, так как владельцы и менеджмент отелей постепенно приходят к пониманию того, что страховой полис – это необходимость для стабильного развития бизнеса. На увеличение количества гостиниц-клиентов страховых компаний влияет и тот фактор, что страхование становится обязательным условием получения кредитов.